Guia prático · Golpes com Pix, boleto e cartão

Caiu num golpe? O que você faz nas próximas horas conta muito.

Respire. Siga os passos abaixo na ordem. Eles servem para tentar bloquear o dinheiro, guardar as provas e preservar seus direitos.

Passo a passo

O que fazer, em ordem

1. Agora

   Pare de pagar e guarde a conversa

   Não envie mais nenhum valor, nem "taxa de liberação" ou "taxa para devolver o dinheiro". Esse é um segundo golpe muito comum. Tire prints da conversa antes de bloquear o contato e não apague nada.

2. 1ª hora

   Avise o banco e conteste a transação

   No app, use a opção de contestar o Pix (o pedido de devolução por golpe). Ligue também para a central pelo número que está no verso do cartão. Bloqueie cartões, troque senhas e anote o número de protocolo, a data e o horário de cada contato.

3. 1ª hora

   Formalize por e-mail ao gerente da conta

   O e-mail deixa registro escrito de que o banco foi avisado, com data e hora. Envie ao gerente ou ao responsável pela sua conta, com cópia para você, e anexe os comprovantes. Se não tiver gerente, use o e-mail do SAC ou a ouvidoria do banco.

   Assunto: Comunicação de fraude – pedido urgente de bloqueio e devolução – Conta [agência/conta]
   
   Prezado(a) [nome do gerente],
   
   Comunico que fui vítima de golpe em [data], às [hora], com a seguinte transação feita a partir da minha conta:
   
   – Tipo: [Pix / boleto / compra no cartão]
   – Valor: R$ [valor]
   – Recebedor: [nome e chave Pix ou banco do boleto]
   – Identificador da transação: [código do comprovante]
   
   Já registrei contestação pelo aplicativo (protocolo nº [número]).
   
   Solicito: (1) o acionamento imediato do Mecanismo Especial de Devolução (MED) e o bloqueio dos valores; (2) a devolução do montante; (3) a resposta por escrito sobre as providências adotadas; e (4) a preservação dos registros de acesso, dispositivos e transações relacionados ao ocorrido.
   
   Seguem anexos os comprovantes e prints. O boletim de ocorrência será encaminhado assim que registrado.
   
   Atenciosamente,
   [nome completo] – CPF [número]
   [telefone]

   Copiar modelo
4. Mesmo dia

   Registre o boletim de ocorrência o quanto antes

   Na Delegacia Digital da SSP-BA ou em qualquer delegacia. Relate os fatos em ordem, com datas, valores e os dados do golpista. Declare expressamente que deseja que o autor seja investigado e processado. Na maioria dos casos de estelionato, a investigação depende dessa manifestação da vítima (representação), e o prazo é de 6 meses a partir de quando se souber quem é o autor. Envie o BO ao banco assim que tiver o número.

5. Primeiros dias

   Complete as provas

   Comprovantes, conversa inteira, perfil, número de telefone, chave Pix, nome do recebedor, links e anúncios. Use a lista mais abaixo.

6. Primeiros dias

   Faça a reclamação formal

   Se o banco negar ou não responder no SAC, recorra à ouvidoria do banco. Em seguida, registre reclamação no Banco Central e no consumidor.gov.br. Guarde todas as respostas.

7. Primeiros dias

   Avalie seus direitos com um advogado

   O Código de Defesa do Consumidor (art. 14) e a Súmula 479 do STJ tratam da responsabilidade dos bancos por fraudes ligadas às suas operações. Se ela existe no seu caso depende dos fatos, por exemplo, falha de segurança, movimentação fora do seu padrão que não foi barrada ou conta aberta para fraude. Cada situação precisa ser analisada com os documentos.

Desconfie de quem procura você oferecendo recuperar o dinheiro mediante pagamento antecipado, inclusive pessoas que se apresentam como advogados ou funcionários do banco. Esse é o golpe da falsa recuperação. Você pode conferir a inscrição de qualquer advogado no Cadastro Nacional dos Advogados.

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